Финансовый Менеджмент в Коммерческом Банке Курсовая

Финансовый Менеджмент в Коммерческом Банке Курсовая.rar
Закачек 3550
Средняя скорость 7589 Kb/s

Структура и задачи банковского менеджмента. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке. Продукт деятельности коммерческого банка. Система уравления в финансовом менеджменте коммерческого банка. Приёмы финансового менеджмента.

Соглашение об использовании материалов сайта

Просим использовать работы, опубликованные на сайте, исключительно в личных целях. Публикация материалов на других сайтах запрещена.
Данная работа (и все другие) доступна для скачивания совершенно бесплатно. Мысленно можете поблагодарить ее автора и коллектив сайта.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Структура и задачи банковского менеджмента. Финансовый менеджмент. Управление персоналом. Банковская политика. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке. Максимизация прибыли банка. Финансовая устойчивость банка.

Сущность, объекты и субъекты банковского менеджмента. Проблемы и перспективы финансового менеджмента, его роль в организации финансов в коммерческом банке, мероприятия по совершенствованию. Особенности управления человеческими ресурсами в учреждении.

Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке. Применение прогнозирования поддержки управленческих решений. Анализ финансовых показателей АКБ «Инвестторгбанк», оценка затрат. Себестоимость банковских продуктов и услуг, их формирование.

Теоретические основы финансового менеджмента в коммерческом банке: его цели и сущность, объекты и субъекты, основные направления развития. Анализ состояния финансового менеджмента на примере Сбербанка. Разработка предложений по его совершенствованию.

Необходимость, содержание и задачи финансового планирования в коммерческом банке. Системы финансирования планов. Основные финансовые планы, разрабатываемые и исполняемые в коммерческом банке. Методика анализа и планирования расходов коммерческого банка.

Анализ финансового состояния коммерческого банка и рекомендации по улучшению его дальнейшей деятельности. Меры, принимаемых Центральным Банком в случае нарушения действующих нормативов. Расчет достаточности собственных средств и ликвидности банка.

Изучение особенностей организации маркетинга в банковской сфере. Развитие информационной системы учета в коммерческом банке. Использование специальных методик бухгалтерского учета. Организационная структура и управление фирмой. Теория менеджмента.

Понятие и основные характеристики финансового менеджмента в коммерческом банке. Способы воздействия денежных отношений на объект управления. Недостатки инкассовой формы расчетов. Разновидности кредитования. Анализ динамики структуры источников капитала.

Сущность, основные цели и задачи анализа финансового состояния коммерческого банка. Задачи банковского менеджмента. Оценка активов, капитала, ликвидности, доходности, обязательных нормативов, прозрачности структуры собственности, качества управления.

Основные проблемы и перспективы развития финансового менеджмента коммерческих банков. Инструменты и методы финансового управления. Анализ финансовых показателей деятельности ОАО «Промсвязьбанк». Управление рисками при осуществлении банковских операций.

Часть 1: Основные положения………………………………………………5

1.1 Сущность финансового менеджмента в банке…………………………5

1.2 Цели и задачи финансового менеджмента в банке…………………….8

1.3 Функции финансового менеджмента в банке…………………………..9

Часть 2: Система управления финансами в «Альфа-банке»……………. 19

2.1 Историческая справка о «Альфа-банке»……………………………….19

2.2 Структура финансового менеджмента «Альфа-банка»……………….22

В настоящее время банковское дело является одной из самых динамичных сфер экономики. Прошли те времена, когда банковский бизнес был довольно простым и безопасным, а жесткое регулирование ограничивало возможности менеджеров по принятию управленческих решений. Технологическая революция, стремительная инфляция, усиление конкурентной борьбы и прочие процессы в банковской деятельности заставили сформировывать значительно более агрессивные стратегии в банковском менеджменте, которые сопровождаются повышенным риском. Так что выявлять факторы риска и по возможности избегать их становится значительно сложнее, ухудшается структура активов, снижается эффективность операций и, в конечном счете, может возникнуть трудная ситуация.

Поэтому поиск и исследование адекватных методов выявления и управления рисками превращается в сложную проблему, которую необходимо решать руководству каждого банка. Перед банковскими менеджерами стоит задача по минимизации рисков, обеспечение достаточных доходов для сохранения средств вкладчиков и поддержание жизнедеятельности банка.

Российская банковская система по темпам развития и продвижения в направлении слияния в международное банковское дело значительно опережает производственную сферу. Глобальные изменения принципов и методов учета, внедрения ряда новых операций, таких как форвардные, фьючерсные, опционные, расширение возможностей банков благодаря организации биржевой торговли, использование высокотехнологичных средств коммуникаций — все это требует подготовки квалифицированных специалистов, которые в совершенстве владеют современной методологией управления финансами банка.

Система управления финансами имеет определяющее значение для функционирования и развития современной экономики. Сложившаяся к настоящему времени российская система управления финансами получила развитие в процессе экономических реформ перехода от планово-централизованной к рыночной экономике. В планово-централизованной экономике управление финансами осуществлялось директивно-административными методами. Проблемы финансового рынка не возникало, поскольку как такового его вообще не было. Хотя некоторые элементы этого рынка все же существовали — выпускались государственные займы, функционировали сберегательные кассы для населения и т.д. Но они не оказывали существенного воздействия на деятельность финансовой сферы и самой экономики.

Между тем цивилизованная рыночная экономика не может успешно и стабильно функционировать и развиваться без хорошо отлаженной, управляемой финансовой системы и регулируемого финансового рынка. Финансовый рынок и финансовая система функционируют на базе реальной экономики, производящей материальные и духовные блага. Они в то же время обслуживают и определяют условия деятельности самой реальной экономики. Поэтому в рыночной экономике управление финансами приобретает исключительно важное значение, финансовые пропорции определяют материально-вещественные пропорции, распределение реальных, т.е. материальных и нематериальных, ресурсов, воздействуют на структурную перестройку, ставят благосостояние населения в зависимости от результатов экономического роста.

Целью моей работы выступает изучение организации и функционирования финансового менеджмента коммерческого банка.

К задачам моей работы относятся:

Определение сущности финансового менеджмента в банке.

Определение целей и задач финансового менеджмента в банке

Определение функций, которые выполняет финансовый менеджмент в банке

Проанализировать систему управления финансами на примере одного из российских банков.

В качестве примера в работе будет использоваться «Альфа-банк».

Часть 1: Основные положения.

1.1 Сущность финансового менеджмента в банке.

Финансовый менеджмент, как часть общего менеджмента, представляет собой процесс управления финансовыми операциями, денежными потоками, который призван обеспечивать привлечение и поступление денежных средств, а так же их рациональное расходование в соответствии с реальными нуждами. Финансовый менеджмент изначально направлен на управление движением финансовых ресурсов и регулированием финансовых отношений между хозяйствующими субъектами (в моём случае это банк) в процессе движения потоков денежной массы. Вопрос, как правильно управлять этим движением и является сущностью финансового менеджмента. Он представляет собой процесс выработки цели управления финансами и осуществления воздействия на финансы с помощью методов и рычагов финансового механизма для достижения поставленной цели.

В настоящее время управление финансовыми ресурсами является одной из основных и приоритетных задач, стоящих перед любым предприятием. Приоритетность этого направления в системе целей управления предприятием обусловлена тем, что финансы представляют собой единственный вид ресурсов, способный трансформироваться непосредственно и с наименьшим интервалом времени в любой другой: средства и предметы труда, рабочую силу и т. д. Рациональность, целесообразность и эффективность подобной трансформации во многом определяют экономическое благополучие предприятия, а также всех заинтересованных в его функционировании субъектов.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка.

Финансовый менеджмент реализуется в присущих ему функциях и имеет выраженную специфику — управление денежными потоками, поэтому его функции предопределены задачами финансов предприятий.

Финансовый менеджмент в банке состоит из двух подсистем:

Управляемой (объект управления)

Управляющей (субъект управления)

Объектом управления в банке являются денежные средства клиентов банка, которые двигаются в соответствие с договорами.

Субъектом управления в банке является высшее руководство, аппарат управления и персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Процесс трансформации денежных средств в финансовом менеджменте проходит через управление финансовыми операциями банка, которые отражаются на его устойчивости. Ниже представлены пять блоков устойчивости банка с 12 подблоками, которые являются функциями по управлению каждого из видов устойчивости:

1) Финансовая устойчивость банка:

Программирование банка на основе финансово-экономических нормативов деятельности банка (внешних и внутренних), программирование и стратегия деятельности банка

Мониторинг и анализ деятельности банка, идентификация традиционных банковских рисков на основе балансовых обобщений

Текущая оценка экономических выгод, операционно-стоимостный анализ банка и трансфертное ценообразование

2) Организационная устойчивость банка

Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия и бизнес-планирование подразделений банка

Организационное построение банка (линейная, дивизионная, матричная структура; ориентация на услугу или клиента)

Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциала

3) Функциональная устойчивость банка

4) Коммерческая устойчивость банка

Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка

Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка) или управление изменениями (реинжиниринг процессов обслуживания клиентов)

5) Капитальная устойчивость банка

Кредитно-инвестиционная политика банка

Эмиссионно-учредительская и фондовая политика банка

Одной из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке в современных условиях является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних условиях обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке — это совокупность финансовых отношений.

1.2 Цели и задачи финансового менеджмента в банке.

Цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке – это определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств. В качестве примера параметров, влияющих на устойчивость банка, могут выступать: максимизация прибыли банка, максимизация ликвидности банка, сбалансированность прибыльности и ликвидности банка.

В цели и задачи финансового менеджмента в банке не включают следующие блоки банковской деятельности: бухгалтерский учет и отчетность, банковское право, валютное регулирование, директивная отчетность и управление экономическими нормативами, включая обязательное резервирование под обеспечение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов. Это объясняется тем, что всё вышеперечисленное является директивными нормами, которые введены на уровне государства (Центральный Банк, Министерство финансов и т.п.), и не подлежат управлению с использованием внутренних и внешних резервов банка, которые ему предоставляют внешние условия банковской деятельности.

Цель финансового менеджмента в банке – внедрять и развивать новые направления деятельности и банковские продукты так, чтобы они способствовали росту объема операций, приумножали доходы и увеличивали рыночную стоимость акций.

Применительно к настоящему времени задачи финансового менеджмента сводятся к решению проблемы выживания в кризисных условиях и сопряжены со всеми понятиями хозяйственной деятельности — запасами, затратами, доходами, налогами, долгами, формами расчетов, ценными бумагами и др. Все это требует постановки финансового менеджмента, включающего анализ, планирование, контроль, учет, мониторинг и регулирование, но приоритет в условиях кризиса неплатежей и доминанты неденежных расчетов следует отдать управлению денежными средствами.

Современные сложности управления денежными средствами (денежные и неденежные формы расчетов в бухгалтерском учете смешиваются и выступают в виде формального денежного оборота) только подчеркивают обоснованность указанного приоритета.

Финансовый менеджмент в банках сфокусирован на управлении бизнес-процессами и охватывает такие направления как планирование, принятие управленческих решений и контроль. При этом важнейшей особенностью финансового менеджмента является теоретически обоснованный системный подход к управлению всем комплексом направлений деятельности банка как хозяйственно независимого субъекта рыночной экономики.

Курсовой проект — Экономика

Другие курсовые по предмету Экономика

Тема: ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

№ПунктСтраница1.ВВЕДЕНИЕ32.СТРУКТУРА И ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА53.МЕСТО И РОЛЬ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ114.ПРОДУКТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА125.СИСТЕМА УРАВЛЕНИЯ В ФИНАНСОВОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА136.ФУНКЦИИ ПОДСИСИТЕМЫ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 177.КОНЦЕПЦИЯ РЕИНЖИНИРИНГА ПРОЦЕССОВ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ218.ПРИЁМЫ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА239.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 331. ВВЕДЕНИЕ

Финансовый менеджмент вид профессиональной деятельности, направленной на управление финансово-хозяйственным функционированием фирмы на основе использования современных методов. Финансовый менеджмент является одним из ключевых элементов всей системы современного управления, имеющим особое, приоритетное значение для сегодняшних условий экономики России.

Финансовый менеджмент включает в себя:

  1. разработку и реализацию финансовой политики;
  2. принятие решений по финансовым вопросам, их конкретизацию и разработку методов реализации;
  3. информационное обеспечение посредством составления и анализа финансовой отчетности;
  4. оценку инвестиционных проектов и формирование портфеля инвестиций; оценку затрат на капитал; финансовое планирование и контроль;
  5. организацию аппарата управления финансово-хозяйственной деятельностью.

Методы финансового менеджмента позволяют оценить:

  1. риск и выгодность того или иного способа вложения денег;
  2. эффективность работы фирмы;
  3. скорость оборачиваемости капитала и его производительность.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).

Цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств.

В цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке не включены следующие блоки банковской деятельности: бухгалтерский учет и отчетность, валютное регулирование, банковское право, директивная отчетность и управление экономическими нормативами, включая обязательное резервирование и создание резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов. Это объясняется тем, что всё вышеперечисленное является директивными нормами, которые введены на уровне государства (ЦБ РФ, Минфин РФ и т.п.), и не подлежат управлению с использованием внутренних и внешних резервов банка, которые ему предоставляют внешние условия банковской деятельности.

2. СТРУКТУРА И ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора (табл. 1).

ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ1. Управление активами и пассивами2. Управление ликвидностью3. Управление собственным капиталом4. Управление заемным капиталом5. Управление банковскими рисками6. Управление кредитным портфелем7. Организация внутрибанковского контроляУПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ1. Администрирование системы организации и оплаты труда2. Организация подбора и расстановки персонала3. Организация системы подготовки персонала

Банк это организация, осуществляющая управление капиталом собственным и заёмным. Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например «человеческий капитал», кот�


Статьи по теме