Кредитование Малого и Среднего Бизнеса Диплом

Кредитование Малого и Среднего Бизнеса Диплом.rar
Закачек 1670
Средняя скорость 1560 Kb/s

Дипломная работа — Экономика

Другие дипломы по предмету Экономика

1. Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

1.1 Экономическая сущность малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования

1.2 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

1.3 Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса, кредитные риски

1.4 Методика оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса, кредитный мониторинг

2. Анализ кредитования малого и среднего предпринимательства на примере филиала Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК

2.1 Организационно-экономическая характеристика объекта исследования

2.2 Анализ кредитного портфеля банка

2.3 Кредитные продукты филиала Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК

2.4 Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса в филиале Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК

3. Направления по совершенствованию организации кредитования малого и среднего бизнеса в филиале Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК

3.1 Основные направления совершенствования кредитования юридических лиц

3.2 Пути совершенствования системы кредитования малого и среднего бизнеса в филиале Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК

3.3 Расчет экономической эффективности внедрения предлагаемых мероприятий

Список используемой литературы

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. [12, c.27]

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой — важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг.

Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков.

Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. С одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведённых среди представителей малого и среднего бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами. [23]

Для получения кредита деятельность предприятия должна быть более или менее прозрачной. В среде малого и среднего бизнеса на этот шаг готовы решиться не многие предприятия. Низкая легитимность бизнеса, фигурирующая в бухгалтерских отчётах, становится основанием для отказа в получении кредита. Однако более высокая прибыль сопряжена с увеличением налогового бремени. Это чревато для предприятия значительным снижением прибыли и потерей конкурентоспособности. В настоящее время можно говорить о том, что базовые предпосылки для роста интереса к проектам малого бизнеса со стороны кредитных институтов сформировались: произошло снижение доходности на рынках капитала, практика работы с небольшим числом крупных заемщиков подтолкнула банки к осознанию необходимости диверсификации кредитных портфелей.

Актуальность темы дипломной работы определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Малое предпринимательство не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования.

Значимость изучения проблемы малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий. Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом. Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности выбранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых форм кредитования малого и среднего предпринимательства РФ, позволяющих если не заменить традиционные, то хотя бы их дополнить.

Таким образом, цель данной работы заключается в рассмотрении особенностей системы кредитования малого и среднего бизнеса на примере филиала Брянский ОАО ЮНИКОРБАНК. Для достижения поставленной ц

Экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимость его кредитования. Анализ организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк»: анализ финансового состояния, кредитные продукты.

Подобные документы

Экономическая сущность и роль малого и среднего бизнеса в экономике. Кредитные продукты для этого сегмента. Анализ операций по их предоставлению коммерческими банками предприятиям малого и среднего бизнеса, основные проблемы, пути их решения в России.

Сектор малого предпринимательства. Решение проблем кредитования малого бизнеса в современной России. Стандартный набор требований банка к предпринимателю. Рост предприятий малого бизнеса. Возвратность кредитов в секторе малого и среднего бизнеса.

Классификация и критерии предприятий малого и среднего бизнеса, их сравнительный анализ по обзору 2011-2013 гг. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Характеристика кредитования малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.

Сущность кредитования малого и среднего бизнеса, его формы, динамика и проблемы развития в Республике Беларусь. Анализ процесса кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса. Роль кредитования в экономике государства.

Банковское кредитование как элемент рыночной экономики. Правовые основы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в банке ОАО «Возрождение»: основные проблемы и пути совершенствования.

Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Виды государственной поддержки по степени важности для субъектов малого и среднего бизнеса. Критерии работы гарантийной системы. Кредитование малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.

Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования. Современное состояние банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Оценка кредитных продуктов, качества банковского обслуживания.

Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк». Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.

Анализ собственного капитала и ресурсной базы ОАО «Сбербанк», факторный анализ экономической рентабельности. Этапы кредитного процесса и методика оценки финансового состояния заёмщика. Разработка нового продукта кредитования малого и среднего бизнеса.

Роль малого бизнеса в мировой экономике. Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России в связи с экономической нестабильностью. Направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса на примере ПАО «Промсвязьбанк».

МСБ ДИПЛОМ.docx

Жизненно важной и интересной проблемой, широко изучаемой и обсуждаемой сегодня в нашем обществе, является становление бизнеса, рассматриваемое во всей своей многогранности и неоднозначности.

Актуальность темы дипломной работы определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Малое предпринимательство – не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка.

Среди основных проблем, препятствующих развитию МБ, особенно остро выделяется проблема финансирования. Отметим, что она является актуальной на протяжении всего жизненного цикла компании. Так, недостаток средств для создания компании отмечают около 45% владельцев малого бизнеса. Основным источником финансирования на данном этапе выступают личные сбережения (60%), а также средства друзей и знакомых (35%). Банковские займы доступны лишь 12%. По мере развития бизнеса потребность в денежных ресурсах еще больше возрастает: на нехватку средств обращают внимание уже 60% предпринимателей, чьи фирмы работают на рынке более года.

Коммерческие банки очень неохотно идут на кредитование малого бизнеса, считая его очень рискованным. Те программы финансирования, которые все же стали появляться в последнее время, не предполагают вкладывать средства на старте. Предприятие должно проработать, как минимум, полгода и представить убедительные доказательства своей надежности. Естественно, это существенно ограничивает возможности развития малого бизнеса.

Объемы выдаваемых банками кредитов малому бизнесу практически удвоились за последние несколько лет, однако банкам по-прежнему приходится тратить значительные средства на рекламу, чтобы привлечь заемщиков, несмотря на то, что, как уже отмечалось, потребности в кредитовании весьма высоки. Это происходит потому, что помимо нежелания банков работать со стартовым бизнесом, является то, что банки в принципе готовы кредитовать исключительно крепко стоящих на ногах клиентов под обеспечение твердым залогом с условием его страхования в пользу банка, что также повышает расходы клиента. Имеются также требования к структуре залога – банки не любят получать в залог товар в обороте на 100%. При этом бизнес заемщика оценивается с применением классических финансовых коэффициентов с установкой отсекающих параметров на уровне, рекомендуемом классической теорией кредитования, то есть зачастую не применяется ни отраслевая, ни сегментная дифференциация. Снижение таких параметров до интуитивных уровней может крайне негативно сказаться на качестве портфеля кредитов, поэтому банки выбирают заведомо консервативный подход, который практически гарантирует портфель с низкой просрочкой, но влечет за собой отсечение потенциально перспективных и качественных заемщиков.

Цель дипломной работы – проанализировать организацию работы банка по кредитованию субъектов малого предпринимательства, а также предложить направления совершенствования системы кредитования.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть теоретические аспекты кредитования: сущность, функции, формы кредита; рассмотреть сущность малого предпринимательства, определить его роль в экономике страны;

— определить особенности взаимодействия банков с субъектами предпринимательства; проанализировать современное состояние системы кредитования; исследовать методы анализа кредитоспособности малого предприятия; проанализировать кредитную политику данного банка;

— выявить проблемы взаимодействия банков с субъектами предпринимательства и разработать рекомендации их преодоления.

Объектом исследования является коммерческий банк – ОАО «ЮниКредитБанк»

Предмет исследования – операции коммерческого банка по кредитованию малого предпринимательства.

Информационной базой исследования данной работы стали учебные материалы таких авторов как Лаврушин, Колесников, закон о банковской деятельности, и др., а также Инструкции, Положения и статистические данные ОАО «ЮниКредитБанк».

Дипломная работа имеет следующую структуру:

Первая глава дипломной работы включает теоретические основы функционирования малого предпринимательства: определена его сущность, особенности и роль в экономике страны. Также освещено современное состояние системы кредитования в разрезе по отраслям и регионам.

Во второй главе проанализирована развитие малого и среднего бизнеса,действующая система и экономические показатели ОАО «ЮниКредитБанк» в области кредитования малого предпринимательства. Проведен анализ кредитоспособности заемщика.

В третьей главе работы выявлены наиболее существенные проблемы в области кредитования малого предпринимательства и предложены пути их устранения.

Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса в

    1. Малый и средний бизнес, сущность и критерии.

Малое и среднее предпринимательство (МСП)–совокупность

хозяйствующих единиц: малых и средних предприятий; крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей.

Согласно действующему законодательству Кыргызской Республики,

субъекты малого и среднего бизнеса подразделяются на следующие категории:

— индивидуальный предприниматель — физическое лицо, имеющее

свидетельство о государственной регистрации в качестве субъекта частного предпринимательства без образования юридического лица и без права использования наемного труда;[5.122]

С учетом этого можно конкретизировать основные категории субъектов

малого и среднего бизнеса, которые функционируют в настоящее время в экономике Кыргызстана и с деятельностью которых связан современный этап развития малого предпринимательства Кыргызской Республики.

Малое предприятие – хозяйствующий субъект, независимо от организационно

правовой формы хозяйствования, занимающийся предпринимательской

(коммерческой) деятельностью и имеющий численность работающих в сфере производства товаров – до 50 человек, а в сфере услуг – до 15 человек.[8.33]

Среднее предприятие – юридическое лицо, коммерческое предприятие

(кроме коммунальных предприятий), независимо от организационно правовой формы хозяйствования, занимающееся предпринимательской (коммерческой) деятельностью и имеющее численность работающих в сфере производства товаров – от 51 до 200 человек, а в сфере услуг – от 16 до 50 человек.

Крестьянское (фермерское) хозяйство – самостоятельный хозяйствующий

субъект, имеющий статус юридического лица, либо осуществляющий свою

деятельность без образования юридического лица, деятельность которого

основана преимущественно на личном труде членов одной семьи, родствен-

ников и других лиц, совместно ведущих производство сельскохозяйственной

продукции, которое базируется на земельном участке и другом имуществе, принадлежащем членам крестьянского хозяйства на праве собственности или полученном в пользование (аренду).

Физическое лицо, занятое индивидуальной предпринимательской деятель-

–гражданин, имеющий право заниматься предпринимательской

деятельностью без образования юридического лица с момента государствен

ной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Классификация субъектов малого и среднего предпринимательства имеет

практическое значение для однозначного толкования категории малых или

средних. Это необходимо для обеспечения соблюдения принципа адресности

поддержки малого и среднего бизнеса республики.[6.58]

В соответствии с Постановлениями Правительства Кыргызской

Республики «Об основной схеме классификатора типов предприятий» от 17 февраля 1998 г. № 78 и «О внесении изменений в Постановление

Правительства Кыргызской Республики от 17 февраля 1998 г. № 78» от 29

августа 2002 г. № 590 (а также принятием Постановления Правительства Кыргызской Республики от 25 ноября 1999 г. № 640 и введением в действие Государственного классификатора Кыргызской Республики видов

экономической деятельности) к малым и средним предприятиям относятся предприятия, в которых средняя численность работников не превышает:

• в сельском хозяйстве, охоте и лесном хозяйстве; рыболовстве и рыбоводстве; горнодобывающей промышленности; обрабатывающей промышленности;

производстве и распределении электроэнергии, газа и воды;

в строительстве – 50 человек (малые предприятия) и от 51 до 200 человек

• в торговле; на предприятиях, занятых ремонтом автомобилей и бытовых

изделий и предметов личного пользования социальных и персональных услуг — 15 человек (малые предприятия) и от 16 до 50 человек (средние предприятия) – табл. 1.1 и табл. 1.2[6.115]

Классификация хозяйствующих субъектов по типам в зависимости от среднесписочной численности оплачиваемых работников

Порог и интервал значений среднесписочной численности оплачиваемых работников


Статьи по теме