Отчет по Преддипломной Практике Банк

Отчет по Преддипломной Практике Банк.rar
Закачек 714
Средняя скорость 5455 Kb/s

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ — КМБ-БАНК (ЗАО)…………..

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)………………………………….

Организационная структура ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)………………………………………………….

Организация работы ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)………………………………………………………….

Характеристика основных продуктов предлагаемых КМБ-БАНКом на рынке банковских услуг……………………………………………

Кредитование как основное направление деятельности КМБ-БАНКа. Виды предоставляемых кредитов…………………………………..

Анализ кредитного портфеля и качества выданных кредитов малому бизнесу КМБ-БАНК (ЗАО)

Список использованной литературы

Отзыв научного сотрудника

Целью преддипломной практики является приобретение практических навыков самостоятельной работы в области кредитования коммерческим банком. Место прохождения практики ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32А» НИЖЕГОРОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО).

КМБ-БАНК (ЗАО), Банк группы «Интеза Санпаоло» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №2216) занимает лидирующие позиции в сфере кредитования малого и среднего бизнеса в России. КМБ-БАНК – банк со 100%-ным иностранным капиталом. Контрольный пакет акций Банка, 75% минус одна акция, принадлежит крупнейшему итальянскому банку «Интеза Санпаоло», тогда как Европейскому Банку Реконструкции и Развития принадлежит блокирующий пакет, 25% плюс одна акция.

С 1999 года Банк успешно развивает кредитование малого и среднего бизнеса в России, получив признание своих успехов не только в России, но и за рубежом. «Приз за финансовую прозрачность» («Financial Transparency Award») вручен КМБ–БАНКу Консультативной Группой Всемирного банка (CGAP) за успехи в сфере микрофинансирования и кредитования малого бизнеса по итогам 2006 года. В рэнкинге банков за 2007 год агентства «Эксперт РА» КМБ-БАНК занял четвертое место по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России.

КМБ-БАНК – один из крупнейших региональных банков России. Банк имеет более 60 офисов в 25 регионах России от Калининграда до Владивостока. Центральный офис Банка находится в Москве. В Приволжском Федеральном округе Банк имеет офисы в Нижнем Новгороде, Казани, Набережных Челнах, Самаре, Тольятти, Сызрани, Уфе, Перми, Саратове.

Главной целью персонала и менеджмента КМБ-БАНКа является профессиональное, качественное и быстрое обслуживание своих клиентов.

КМБ-БАНК стремится стать хорошим партнером для своих клиентов, устанавливать стабильные и долгосрочные отношения.

Общая характеристика кредитной организации — КМБ-БАНК (ЗАО)

КМБ-БАНК был основан в 1992 году по инициативе Европейского Банка Реконструкции и Развития. Полное наименование кредитной организации — Банк кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество). Сокращенное наименование — КМБ-БАНК (ЗАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2216 от 21.02.2003. В соответствии с требованиями акционеров, КМБ-БАНК придерживается строгой политики по управлению рисками, не принимает участие в спекулятивных операциях на фондовом и на финансовом рынке.

Изначально и до недавнего времени акционерами банка являлись четыре международные организации:

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) — 35% акций

Немецкое Государственное Общество Инвестиций и Развития (DEG), Германия – 35 % акций

Фонд Экономического развития Сороса (SEDF), США — 22% акций

Триодос Банк, Нидерланды – 8% акций

Структура акционерного капитала КМБ-БАНКа до середины 2005 года более наглядно приведена ниже на графике:

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) основан в 1991 году для оказания содействия в переходе к рыночной экономике и развитии частного предпринимательства странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Долевое участие в капитале ЕБРР имеют 60 государств, а также Европейский союз и Европейский инвестиционный банк. ЕБРР инициировал создание КМБ-Банка в рамках долгосрочного проекта поддержки российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund — RSBF.

Фонд экономического развития Сороса, США (Soros Economic Development Fund) основан в 1997 году как некоммерческая организация со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Деятельность Фонда направлена на смягчение последствий перехода к рыночной экономике в странах Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Фонд ведет активную борьбу с нищетой, а также оказывает содействие малому и среднему бизнесу посредством инвестирования, предоставления субсидий и сбора средств в интересах кредитных программ.

Компания DEG – Немецкое Общество Инвестиций и Развития, — представляет собой государственную инвестиционную компанию со штаб-квартирой в Кельне. Компания оказывает финансовую поддержку странам Латинской Америки, Центральной и Восточной Европы, а также СНГ. Компания DEG является единоличным организатором совместного финансирования 800 проектов в более чем 110 странах. В ее портфеле текущих проектов 411 компаний, 136 из которых представляют собой финансовые организации.

Штихтинг Триодос-Дун (Нидерланды) основан в 1980 году для финансирования предприятий нового поколения, которые активно работают в социальной и экологической сферах. Отделения банка находятся в Бельгии, Голландии и Великобритании.

Рисунок 1. – Основные учредители КМБ-БАНК (ЗАО) 1992 -2005 гг.

21 апреля 2005 года было подписано соглашение о приобретении пакета акций КМБ-БАНКа итальянским Банком Intesa. На сегодняшний день основными учредителями КМБ-БАНКа являются :

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) – 25,002% акций;

Интеза Холдинг Интернейшенл СА -74, 998% акций

Банк Intesa — это крупнейший итальянский банк. Банк Intesa на сегодняшний день работает в России только по обслуживанию сделок с Италией. Стратегией банка является расширения своего присутствия в Центральной и Восточной Европе: уже сегодня банк Интеза работает (кроме Италии) в Венгрии, Хорватии, Словакии, Австрии, Чехии Словении, Польше. Также полным ходом идет процесс приобретения Delta Banka , второго по величине банка Сербии и Черногории, и ABS банка в Боснии и Герцеговине.

В соответствии со структурой сделки за ЕБРР сохраняется блокирующий пакет акций, и его доля соответственно составляет 25% плюс 1 акция. Смена собственников КМБ-БАНКа объясняется, тем что банк достиг размеров, при которых ему нужен новый стратегический инвестор с мировым именем и отработанными технологиями. Опираясь на дополнительный опыт и ресурсы стратегического инвестора, а также поддержку со стороны ЕБРР, КМБ-БАНК получил возможность дальнейшего плодотворного развития путем расширения региональной сети и внедрения новых продуктов. Стратегией банка остается укрупнение лидирующей позиции в сфере кредитования малого предпринимательства и активное развитие в сфере розничных финансовых услуг.

«Banca Intesa» — является одним из крупнейшим банков Италии. В России работает представительство и ЗАО «Банка Интеза Москва», единственный итальянский банк, имеющий лицензию на проведение операций в России. «Банка Интеза Москва» работает с конца 2003 г. и был открыт в России для итальянских предприятий и компаний, которые расположены на территории России, а также для тех компаний, которые заинтересованы в работе с Италией. «Банка Интеза» предпринимает очередной шаг на пусти претворения в жизнь собственной стратегии расширения своего присутствия в Центральной и Восточной Европе, где Banca Intesa Group уже представлен четвертым по величине банком Венгрии — Central-European International Bank (CIB), вторым по размеру банком Хорватии — Privredna Banka Zagreb (PBZ), вторым по величине банком Словакии -Vseobecna Uverova Banka (VUB). Также полным ходом идет процесс приобретения Delta Banka , второго по величине банка Сербии и Черногории, и ABS банка в Боснии и Герцеговине, где Banca Intesa Group также работает в Австрии, где открыто представительство ее итальянской «дочки» — Banca di Trento e Bolzano; в Чехии через подразделение банка VUB, в Словении через свою итальянскую «дочку» Banca Popolare FriulAdria’s и в Польше через представительство в Варшаве.

Основную часть активов КМБ-БАНКа составляют кредиты, предоставленные российским предприятиям. Кредитный портфель КМБ-БАНКа отличает высокая степень диверсификации по отраслевому и географическому признакам, поэтому возвратность кредитов в КМБ-БАНКе составляет 99 %.

Также одним из важнейших составляющих банка является квалифицированный персонал и западный менеджмент. Внутренняя система обучения КМБ-БАНКа, поддерживаемая иностранными менеджерами, гарантирует эффективность повседневной работы и постоянное улучшение качества обслуживания. Система постоянного обучения, обмена опытом и знаниями практикуется во всех подразделениях Банка в России. В управленческую команду Банка входят западные менеджеры и российские специалисты, прошедшие обучение на Западе. Все менеджеры старшего звена обладают многолетним опытом работы в сфере банковского дела и финансирования предприятий малого бизнеса как в России, так и за рубежом.

2. Общая характеристика ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА

«ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИ­ЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

2.1 Организационная структура ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА

«ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

Организационную структуру ОО «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) схематично можно представить на рис. 2

1. Организационно правовая форма и основные характеристики Родионово-Несветайского ОСБ №5190………………………………………………5

2. Организация и учет кредитных операций……………………………8

2.1 Кредитование юридических лиц. …………………………………. 8

2.2 Кредитование физических лиц……………………………………. 10

3. Кредитные риски в банковской деятельности……………………….18

3.1 Риски связанные с кредитование физических лиц на примере автокредита………………………………………………………. ………………21

3.2 Риски связанные с кредитной историей и деловой репутацией при кредитовании юридических лиц……………………………………………. 23

4. Методика анализа кредитного риска.………………………………. 29

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» и другими Федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) старейший банк страны, является бесспорным лидером российской банковской системы, основой ее стабильности и надежности. Обладая наиболее развитой филиальной сетью, он осуществляет операции на территории всей страны, предоставляет услуги подавляющей части населения России, осуществляет кредитование реального сектора экономики, в том числе инвестиционных проектов, принимает участие в реализации государственных программ.

Основная цель Банка состоит в выходе на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного, конкурентоспособного банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Сберегательный банк российской Федерации принимает на себя обязательство следовать в своей деятельности принципам управления и правилам корпоративного поведения и прилагает разумные усилия для их соблюдения при осуществлении своей деятельности.

Основные направления деятельности банка:

–привлечение средств физических лиц во вклады на счета банковских карт;

–привлечение средств юридических лиц на расчетные, текущие счета и депозиты;

–привлечение средств на внутреннем межбанковском рынке;

–долгосрочные внешние заимствования;

–кредитование физических лиц;

–кредитование корпоративных клиентов;

–кредитование федеральных структур и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации;

–создание торгового портфеля;

–инвестиционные вложения в ценные бумаги;

–услуги на рынке банковских карт;

–валютно-обменные и конверсионные операции, операции с драгоценными металлами;

–услуги по депозитарному обслуживанию.

1 ОРГАНИЗАЦИОННО ПРАВОВАЯ ФОРМА И ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ РОДИОНОВО-НЕСВЕТАЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА №5190

Родионово-Несветайское ОСБ №5190

Филиал акционерного коммерческого сберегательного банка

(Открытого акционерного общества).

Адрес: 346918 Ростовская обл., г. Новошахтинск, ул. Садовая,34.

БИК 046015602 ЮЗБ СБ РФ

К/СЧ 30101810600000000602 В ГРКЦ ГУ ЦБ ПО РО

Р/СЧ 30301810552000605241 ОСБ 5190 В ТРЦ ЮЗБ СБ РФ

Акционерного коммерческого Сберегательного банка

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР « О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990г. Учредителем банка является Центральный банк РФ.

Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России. На английском языке: полное наименование – SavingsbankoftheRussianFederation; сокращенное наименование – Sberbank.

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием, указанием местонахождения; штампы бланка со своим наименованием; собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами, и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством РФ.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и не имущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Уставный капитал банка сформирован в сумме 500 млрд. рублей и разделен на 9 млн. обыкновенных акций номинальной стоимостью 50000 рублей и 50 млн. привилегированных акций номинальной стоимостью в 1000 рублей. УК банка равен общей сумме номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами, и определят минимальный размер имущества банка, гарантирует интересы его кредиторов.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ РФ.

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Положение «о филиале Родионово – Несветайского отделения № 5190» и его структура:

Филиал не является юридическим лицом. Он создан на основании общего собрания акционеров от 22.03.91 г. и приказа СБ РФ от 28.03.91 г., действует на территории Родионово – Несветайской слободы и Родионово – Несветайского района Ростовской области, является отделением Сбербанка России – ОСБ, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием с наименования банка. Филиал входит в единую систему банка, организационно подчиняется Ростовскому банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы банка, расположенных на обслуживаемой им территории.

Филиал осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки.

Филиал представляет интересы Банка и обеспечивает их защиту. Банк наделяет филиал имуществом. Филиал в установленном порядке приобретает имущество, которым владеет, пользуется и распоряжается в соответствии с указаниями Банка. Филиал имеет отдельный баланс, который входит в баланс Банка.

Филиал гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка, а также об иных сведениях, устанавливаемых Банком и составляющих его коммерческую тайну.

Местонахождение филиала: 346918, Ростовская область, г. Новошахтинск, ул. Садовая, 34.

2 ОРГАНИЗАЦИЯ И УЧЕТ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

2.1 Кредитование юридических лиц

Банк предоставляет кредиты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России.

При финансировании расходов по коммерческим программам и контрактам, реализуемым поэтапно, срок кредитования может быть увеличен по решению Комитета Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций.

Объем кредитования определяется исходя из потребностей Заемщика, подтвержденных его бизнес-планом, прогнозом движения денежных средств и технико-экономическим обоснованием (ТЭО) кредита, с учетом кредитоспособности Заемщика и оценки предлагаемого им обеспечения по кредиту.

Объектами кредитования для юридических лиц и предпринимателей могут являться: финансирование приобретения недвижимости, продуктов программного обеспечения, ценных бумаг (для профессиональных участников рынка ценных бумаг); финансирование затрат, связанных с исполнением экспортных контрактов; выкуп Заемщиком собственных акций; товары и услуги, поставляемые (предоставляемые) Заемщику по определенным контрактам, в том числе оборудование, средства связи, вычислительная техника, транспортные средства и др.; оборотные средства в целом, в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней; финансирование производственных затрат Заемщика – закупка сырья, материалов, запчастей, комплектующих, полуфабрикатов, расходы по текущему ремонту оборудования, транспортировке, хранению, оплате электроэнергии и т.п.; заработная плата работникам организации-Заемщика.

студент 5 курса специальности

«Финансы и кредит»

Руководитель от банка:

Начальник ОКФЛ Иванов М.В.

Руководитель от института:

г. Кострома 2012 г

1.Общая характеристика ООО КБ «Аксонбанк»………….………..….……..3

1.1 История создания и развития банка…………………………………. ……….3

1.2 Организационная структура ООО КБ«Аксонбанк»…………………. ……. 3

1.3 Финансовая отчетность банка………………………………………………. 4

1.4 Анализ основных показателей деятельности банка…………………….….…7

2. Характеристика основных операций банка……………………. ……….…9

2.1 Услуги корпоративным клиентам……………………………………….….….9

2.1.4 Размещение денежных средств……………………………………………. 16

2.1.5 Расчетно-кассовое обслуживание…………………………………………. 17

2.2.7 Расчетно-кассовое обслуживание……………………………………….….32

Приложение 4 (образцы банковских документов)………………………….…..53

1.Общая характеристика филиала ооо кб «Аксонбанк»

1.1 История создания и развития банка

В начале 90-х годов в России бурными темпами стала развиваться экономика и в частности банковский сектор. Именно в это время стали появляться коммерческие банки. Такой кредитной организацией стал ООО КБ «Костромабизнесбанк», который был создан в ноябре 1990 года. 20 ноября 2003 года в соответствии с решением единственного участника кредитной организации было изменено фирменное наименование банка на ООО КБ «Аксонбанк». 10 марта 2004 года «Аксонбанк», в связи со сменой названия, получил лицензию №680 на осуществление банковской деятельности.

ООО КБ «Аксонбанк» – это динамично развивающийся коммерческий банк, имеющий репутацию солидного и надежного учреждения. Использование современных инновационных подходов, высокая мобильность, широкий спектр банковских продуктов, разработанных исходя из региональных условий, высокий уровень сервиса, индивидуальный подход к каждому клиенту, сильная профессиональная команда менеджеров это сегодняшний день.

1.2 Организационная структура ооо кб «Аксонбанк»

Организационная структура банка строится следующим образом: во главе находится высший орган управления – единственный участник общества. Ему подчиняются совет директоров и ревизионная комиссия. Совету директоров подчиняются исполнительный орган и служба внутреннего контроля. Исполнительный орган делится на коллегиальный и единоличный. Коллегиальный исполнительный орган – Правление, а единоличный – Председатель Правления. Председатель Правления является руководителем следующих подразделений: внутренние структурные подразделения, отдел кредитования юридических лиц, отдел кредитования физических лиц, отдел финансового мониторинга, главный бухгалтер, юридический отдел, отдел автоматизации и информационных технологий отдел кассовых операций, отдел финансово-экономического анализа и планирования, отдел ценных бумаг и факторинговых операций, отдел развития банковских операций и других сделок, отдел анализа и управления рисками, связанными с осуществлением банковских операций, заместитель председателя правления, административно-хозяйственный отдел, служба безопасности банка, отдел ИТ-проектов, отдел по операциям с банковскими картами и отдел маркетинга. Под руководством главного бухгалтера находится учетно-операционный отдел.

Схематично структура представлена в приложении № 3.


Статьи по теме